Los desastres naturales provocados por el clima aumentan un 30% el estrés por seguros de hogar en los hogares australianos, según un informe

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- Aumento del 30% El estrés por la asequibilidad del seguro de vivienda afecta a 1.6 millones de hogares australianos.
- 5% de los titulares de hipotecas enfrentan un estrés extremo por los seguros, con riesgo de impago de sus préstamos hipotecarios.
- Se necesita colaboración entre el gobierno, las aseguradoras y los prestamistas para encontrar soluciones sostenibles.
Un informe reciente del Actuaries Institute revela un preocupante aumento del estrés por la asequibilidad del seguro de vivienda en Australia.Informe sobre la asequibilidad del seguro de vivienda y los préstamos hipotecarios en riesgo”, escrito por los actuarios de Finity, muestra un aumento significativo del 30% en el número de hogares que tienen dificultades para afrontar los costos del seguro, llegando a 1.6 millones en el último año.
Aumento de los costos de los seguros
El informe destaca que estos hogares gastan un promedio de 9.6 semanas de sus ingresos brutos en seguros de vivienda, siete veces más que el hogar australiano promedio. En general, la proporción de hogares con “estrés de asequibilidad” (aquellos que enfrentan primas de seguro de vivienda que superan el ingreso bruto de un mes) aumentó al 15% en marzo de 2024, frente al 12% del año anterior.
El autor principal del informe, Sharanjit Paddam, explica: “Si bien el seguro sigue siendo generalmente asequible para el 85% de los hogares, es preocupante que 1.6 millones de hogares ahora tengan dificultades para asegurar sus viviendas, frente a los 1.24 millones de hace un año.Él atribuye esto a que las primas aumentan más rápido que el crecimiento salarial, lo que se ve agravado por el aumento de los riesgos de desastres naturales vinculados al cambio climático.
Impacto regional e implicaciones más amplias
En regiones como el sudeste de Queensland, que ha experimentado un alto crecimiento demográfico, la mayoría de los hogares se encuentran bajo una presión extrema de asequibilidad. Sin embargo, la mayor proporción de hogares en dificultades se encuentra en el suroeste de Queensland, la región de Northern Rivers en Nueva Gales del Sur, la región de Australia Occidental y el Territorio del Norte. En estas áreas, la mitad de la población enfrenta primas de seguro de vivienda que superan los ingresos de un mes debido a los altos riesgos de inundaciones y ciclones.
El informe también analiza en profundidad el impacto en el mercado de préstamos hipotecarios de Australia, de 2.3 billones de dólares, y estima que el 5% de los hogares con hipotecas enfrentan dificultades para poder pagar el seguro. Para estos 180,000 hogares, la prima promedio del seguro de vivienda es de 5,216 dólares al año, más del doble del promedio nacional de 2,124 dólares.
Paddam advierte: “Estos 180,000 hogares con problemas de asequibilidad de seguros de vivienda representan alrededor de 57 millones de dólares en préstamos hipotecarios. Si su vivienda resulta dañada por un desastre natural y no tienen seguro o están subasegurados, podrían encontrarse en una situación financiera estresante. Por lo tanto, este es potencialmente un problema que va más allá del seguro. También es un problema para los prestamistas, los reguladores y los gobiernos."
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El Actuaries Institute destaca la necesidad de colaboración entre gobiernos, aseguradoras, prestamistas e inversores para desarrollar medidas financieras sostenibles, como préstamos y bonos de resiliencia. La directora ejecutiva, Elayne Grace, aboga por un enfoque proactivo: “Sabemos que, como país, debemos gestionar el riesgo del cambio climático. Las finanzas sostenibles deberían ser parte de la solución, ya que crean un camino a seguir para los hogares, los inversores, las aseguradoras y los prestamistas, y permiten al gobierno centrarse en los hogares más necesitados y en las medidas a nivel comunitario."
A medida que los riesgos climáticos siguen aumentando, la necesidad de soluciones integrales y sostenibles se vuelve más urgente. El informe del Actuaries Institute destaca la importancia de abordar la asequibilidad de los seguros como un componente crítico de la estabilidad financiera y la resiliencia de los hogares australianos.