• Garanti BBVA rend les prêts durables entièrement disponibles via des plateformes mobiles et en ligne, réduisant ainsi le temps et les coûts opérationnels.
• Les emprunteurs doivent documenter les dépenses consacrées aux projets verts et sociaux, en veillant à ce que les fonds soient dirigés vers des résultats de durabilité vérifiables.
• La banque a relevé son objectif de financement durable à 3.5 billions de lires (104 milliards de dollars) pour la période 2018-2029, après avoir déjà atteint son objectif pour 2025 quatre ans plus tôt.

Le plus grand prêteur privé de Turquie accélère la finance verte

Garanti BBVA, la branche turque de la banque espagnole BBVA, a numérisé son offre de prêts durables, la rendant accessible via des plateformes bancaires mobiles et en ligne. Auparavant limités aux demandes en agence, ces prêts sont désormais accessibles en ligne aux entreprises et aux particuliers. Cette initiative, selon la banque, accélérera les approbations, réduira la consommation de papier et élargira l'accès aux financements verts.

La transition numérique permet aux entreprises et aux ménages de solliciter directement des financements visant à réduire les émissions de carbone, à accroître l'efficacité énergétique et à améliorer la performance environnementale. Le vice-président exécutif, Cemal Onaran, a décrit cette transition comme s'inscrivant dans l'engagement plus large de Garanti BBVA à accompagner la Turquie dans sa transition vers une économie bas carbone et inclusive.

Conditions liées à des résultats vérifiables en matière de durabilité

Les prêts sont proposés à des taux avantageux, mais sont conditionnés à la présentation par les emprunteurs de justificatifs de dépenses liées au développement durable, tels que des factures d'équipements écoénergétiques ou de systèmes d'énergie renouvelable. Les fonds sont déposés directement sur le compte de l'emprunteur plutôt que sur celui du fournisseur, ce qui offre aux clients une certaine flexibilité tout en garantissant la transparence de l'utilisation du financement.

Garanti BBVA a déclaré que les utilisations éligibles comprennent l'atténuation du changement climatique, la protection du capital naturel, les investissements dans l'économie circulaire, l'agriculture durable, les projets d'efficacité de l'eau, les infrastructures sociales et les initiatives qui favorisent l'inclusion financière.« Le transfert des prêts durables vers les canaux numériques améliore l'accès, la rapidité et l'efficacité, tout en soutenant les objectifs de décarbonisation et d'efficacité énergétique de nos clients », Onaran a dit.

Une partie d'une stratégie plus large de finance durable

Le déploiement numérique s'appuie sur la gamme plus large de produits de financement durable de Garanti BBVA, qui comprend des prêts verts et sociaux, des financements de véhicules écologiques, des obligations durables, des services de conseil pour des projets environnementaux et sociaux et des « financements bleus » axés sur l'efficacité de l'eau.

La banque a atteint son objectif de financement durable de 400 milliards de livres turques (11.9 milliards de dollars) pour la période 2018-2025 au premier semestre 2025, soit quatre ans plus tôt que prévu. En conséquence, elle a relevé son ambition à 3 500 milliards de livres turques (104 milliards de dollars) pour la période 2018-2029, ce qui laisse environ 3 100 milliards de livres turques (92 milliards de dollars) à déployer sur les quatre prochaines années.

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Conséquences pour la transition de la Turquie

La Turquie est confrontée à une pression croissante pour s'aligner sur la réglementation climatique de l'UE et les objectifs internationaux de réduction des émissions de carbone. Garanti BBVA, l'un des principaux prêteurs privés du pays, devrait, en accélérant les prêts verts via les plateformes numériques, contribuer à accroître les flux de capitaux privés vers l'action climatique.

Pour les investisseurs et les dirigeants d'entreprise, cette initiative témoigne du rôle croissant de la technologie dans la mise en place de financements verts à grande échelle. Elle met également en lumière les avantages concurrentiels des banques capables de combiner objectifs de développement durable et efficacité numérique sur les marchés émergents.

Pertinence mondiale

La numérisation du financement durable est une démarche de plus en plus répandue sur les marchés internationaux, les prêteurs répondant à la fois aux attentes réglementaires et à la demande des clients. En augmentant son objectif de financement à long terme et en élargissant ses canaux d'accès, Garanti BBVA se positionne comme un cas d'école sur la manière dont les banques des marchés émergents peuvent mobiliser des capitaux à grande échelle tout en intégrant des normes de responsabilité dans leurs prêts verts.

Pour les investisseurs multinationaux qui surveillent les flux de capitaux en Turquie, l'objectif de 3 500 milliards de lires souligne l'ampleur du financement qui devrait entrer dans l'économie verte du pays d'ici 2029. Pour les pairs du secteur bancaire et financier, il donne un aperçu de la manière dont l'infrastructure numérique peut soutenir les objectifs ESG sur les marchés en équilibrant les pressions de croissance avec les engagements climatiques.

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