• % D'augmentation 30 En matière d’assurance habitation, le stress lié à l’accessibilité financière touche 1.6 million de ménages australiens.
• 5% des détenteurs de prêts hypothécaires faire face à un stress extrême en matière d’assurance, risquant ainsi des défauts de paiement de prêts immobiliers.
• Collaboration nécessaire entre le gouvernement, les assureurs et les prêteurs pour des solutions durables.

Un rapport récent de l'Actuaries Institute révèle une augmentation inquiétante du stress lié à l'accessibilité à l'assurance habitation en Australie.Rapport sur l'accessibilité à l'assurance habitation et les prêts immobiliers à risque,« Une étude réalisée par Finity Actuaries montre une augmentation significative de 30 % du nombre de ménages aux prises avec des coûts d'assurance, atteignant 1.6 million au cours de l'année écoulée.

Hausse des coûts d’assurance

Le rapport souligne que ces ménages consacrent en moyenne 9.6 semaines de leur revenu brut à l'assurance habitation, soit sept fois plus que le ménage australien moyen. Dans l'ensemble, la proportion de ménages « en difficulté financière » (ceux qui doivent payer des primes d'assurance habitation supérieures à un mois de revenu brut) est passée à 15 % en mars 2024, contre 12 % l'année précédente.

L'auteur principal du rapport, Sharanjit Paddam, explique : «Alors que l’assurance reste généralement abordable pour 85 % des ménages, il est inquiétant de constater que 1.6 million de ménages ont désormais du mal à assurer leur habitation, contre 1.24 million il y a un an.Il attribue ce phénomène à une augmentation des primes plus rapide que celle des salaires, exacerbée par l’augmentation des risques de catastrophes naturelles liées au changement climatique.

Impact régional et implications plus larges

Les régions comme le sud-est du Queensland, qui a connu une forte croissance démographique, comptent le plus grand nombre de ménages soumis à une pression extrême en matière de capacité de payer. Cependant, les plus grandes proportions de ménages en difficulté se trouvent dans le sud-ouest du Queensland, dans les Northern Rivers de la Nouvelle-Galles du Sud, dans la région de l'Australie occidentale et dans le Territoire du Nord. Dans ces régions, la moitié de la population doit payer des primes d'assurance habitation qui dépassent un mois de revenu en raison des risques élevés d'inondations et de cyclones.

Le rapport examine également l'impact sur le marché australien des prêts immobiliers, qui représente 2.3 5 milliards de dollars, et estime que 180,000 % des ménages ayant contracté un prêt hypothécaire sont confrontés à des difficultés pour se procurer une assurance. Pour ces 5,216 2,124 ménages, la prime d'assurance habitation moyenne s'élève à XNUMX XNUMX dollars par an, soit plus du double de la moyenne nationale de XNUMX XNUMX dollars.

Paddam prévient : «Ces 180,000 57 ménages confrontés à des difficultés financières pour souscrire une assurance habitation représentent environ XNUMX milliards de dollars de prêts immobiliers. Si leur maison est endommagée par une catastrophe naturelle et qu'ils ne sont pas assurés ou sous-assurés, ils pourraient se retrouver dans une situation financière difficile. Il s'agit donc potentiellement d'un problème plus vaste que celui de l'assurance. C'est également un problème pour les prêteurs, les régulateurs et les gouvernements."

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L’Institut des actuaires souligne la nécessité d’une collaboration entre les gouvernements, les assureurs, les prêteurs et les investisseurs pour développer des mesures financières durables, telles que les prêts et obligations de résilience. La PDG Elayne Grace plaide en faveur d’une approche proactive : «En tant que pays, nous savons que nous devons gérer le risque lié au changement climatique. La finance durable doit faire partie de la solution. Elle ouvre la voie aux ménages, aux investisseurs, aux assureurs et aux prêteurs, et permet au gouvernement de se concentrer sur les ménages qui en ont le plus besoin et sur les mesures à l’échelle des communautés."

Alors que les risques climatiques continuent de s'accroître, la nécessité de solutions globales et durables devient plus urgente. Le rapport de l'Actuaries Institute souligne l'importance de s'attaquer à l'accessibilité financière des assurances en tant qu'élément essentiel de la stabilité financière et de la résilience des ménages australiens.