Ceres, en collaboration avec l'ESG Initiative et le Wharton Climate Center de la Wharton School, a publié aujourd'hui un rapport qui révèle que l'assurance américaine contre les catastrophes liées au climat est souvent inaccessible, inabordable ou ne répond pas aux besoins de certaines populations.

Assurance inclusive pour les catastrophes liées au climat : une feuille de route pour les États-Unis examine le rôle de l'assurance dans le rétablissement après une catastrophe climatique dans les groupes socio-économiques aux États-Unis. L'analyse a révélé que les ménages et les communautés de couleur à revenu faible à modéré sont touchés de manière disproportionnée par les catastrophes climatiques et plus susceptibles de subir des chocs financiers, mais sans épargne financière ni assurance. , pour les recouvrir.

La fréquence et la gravité des catastrophes naturelles augmentent en raison du changement climatique. Selon la NOAA, les catastrophes climatiques ont coûté 2.3 1980 milliards de dollars depuis 2012. Entre 2021 et 1, ces événements ont coûté aux États-Unis au moins XNUMX XNUMX milliards de dollars au total.

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Les catastrophes climatiques se traduisent par des chocs financiers pour les communautés mal desservies. Les coûts comprennent les dommages directs à la propriété ; les frais d'évacuation et d'hébergement temporaire pendant les réparations ; les dépenses provisoires pour les services publics ou le transport interrompus ; et la perte de revenus résultant d'une interruption d'activité. 

Les auteurs du rapport sont Carolyn Kousky, vice-présidente associée à l'économie et à la politique chez EDF, et Karina French, responsable de la recherche sur la résilience climatique chez EDF.

L'analyse fournit des conseils pratiques pour développer un système d'assurance inclusif qui abordables, accessible, communication , centré sur les personnes et juste. Il fournit des recommandations aux décideurs politiques, aux régulateurs et au secteur privé américains, notamment :

• Introduire de nouveaux types de couverture pour que l'assurance soit totalement inclusive.
• Subventionner l'assurance pour les ménages vulnérables par le secteur public et le secteur privé.
• Créer une « loi sur le réinvestissement communautaire » pour le secteur des assurances afin d'étendre la couverture d'assurance aux populations non desservies et mal desservies.
• Développer des partenariats public/privé pour concevoir de nouveaux types de couverture d'assurance et de programmes d'atténuation des catastrophes.
• Développer des réglementations pour couvrir les nouveaux types de couverture d'assurance.
• Simplifier les processus de réclamation et les déclarations de couverture pour tous les assurés.
• Rendre publiques les données sur la couverture d'assurance et les réclamations à des fins de recherche.
• Élaboration de nouvelles réglementations pour prévenir la discrimination dans l'assurance.

Ce rapport a été réalisé en consultation avec des organisations de plusieurs communautés touchées. Il comprend des études de New York, Portland, Oregon et Porto Rico qui décrivent la fourniture d'une assurance inclusive aux communautés non desservies et mal desservies.

À 1 h HE le 22 février, Ceres organisera un webinaire approfondissant les conclusions et les recommandations du rapport. Inscrivez-vous ici.

Source : Cérès