• O Garanti BBVA disponibiliza empréstimos sustentáveis ​​totalmente por meio de plataformas móveis e online, reduzindo tempo e custos operacionais.
• Os mutuários devem documentar os gastos com projetos verdes e sociais, garantindo que os fundos sejam direcionados para resultados de sustentabilidade verificáveis.
• O banco aumentou sua meta de financiamento sustentável para 3.5 trilhões de liras (US$ 104 bilhões) para 2018–2029, depois de já ter atingido sua meta de 2025 quatro anos antes.

O maior credor privado da Turquia acelera o financiamento verde

O Garanti BBVA, braço turco do banco espanhol BBVA, digitalizou sua oferta de empréstimos sustentáveis, tornando-a acessível por meio de plataformas de mobile banking e internet banking. Anteriormente limitados a solicitações em agências, os empréstimos agora estão disponíveis online para clientes corporativos e varejistas, uma medida que, segundo o banco, acelerará as aprovações, reduzirá o uso de papel e ampliará o acesso ao financiamento verde.

A transição digital permite que empresas e famílias solicitem diretamente financiamento para reduzir as emissões de carbono, aumentar a eficiência energética e aprimorar o desempenho ambiental. O vice-presidente executivo Cemal Onaran descreveu a mudança como parte do compromisso mais amplo do Garanti BBVA em ajudar a Turquia na transição para uma economia inclusiva e de baixo carbono.

Condições vinculadas a resultados de sustentabilidade verificáveis

Os empréstimos são oferecidos a taxas favoráveis, mas estão condicionados à apresentação, pelos mutuários, de documentação comprobatória de gastos relacionados à sustentabilidade, como faturas de equipamentos de eficiência energética ou sistemas de energia renovável. Os fundos são depositados diretamente na conta do mutuário, e não na do fornecedor, o que dá flexibilidade aos clientes e, ao mesmo tempo, garante a responsabilização na forma como o financiamento é utilizado.

O Garanti BBVA disse que os usos elegíveis incluem mitigação das mudanças climáticas, proteção do capital natural, investimentos em economia circular, agricultura sustentável, projetos de eficiência hídrica, infraestrutura social e iniciativas que promovam inclusão financeira.“A transferência de empréstimos sustentáveis ​​para canais digitais melhora o acesso, a velocidade e a eficiência, ao mesmo tempo que apoia as metas de descarbonização e eficiência energética dos nossos clientes.” Onaran disse.

Parte de uma estratégia mais ampla de financiamento sustentável

O lançamento digital se baseia no conjunto mais amplo de produtos de financiamento sustentável do Garanti BBVA, que inclui empréstimos verdes e sociais, financiamento de veículos ecológicos, títulos sustentáveis, serviços de consultoria para projetos ambientais e sociais e “finanças azuis” focadas em eficiência hídrica.

O banco atingiu sua meta de financiamento sustentável de 400 bilhões de liras turcas (US$ 11.9 bilhões) para o período de 2018 a 2025 no primeiro semestre de 2025, quatro anos antes do previsto. Em resposta, elevou sua meta para 3.5 trilhões de liras (US$ 104 bilhões) para o período de 2018 a 2029, deixando cerca de 3.1 trilhões de liras (US$ 92 bilhões) para serem aplicados nos próximos quatro anos.

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Implicações para a transição da Turquia

A Turquia enfrenta uma pressão crescente para se alinhar às regulamentações climáticas da UE e às metas internacionais de redução de carbono. Como um dos principais credores privados do país, a aceleração dos empréstimos verdes por meio de plataformas digitais do Garanti BBVA deverá desempenhar um papel importante na ampliação dos fluxos de capital privado para ações climáticas.

Para investidores e líderes corporativos, a mudança sinaliza o papel cada vez mais importante da tecnologia na oferta de finanças verdes em escala. Também aponta para as vantagens competitivas para os bancos que conseguem combinar metas de sustentabilidade com eficiência digital em mercados emergentes.

Relevância global

A digitalização do financiamento sustentável é um passo cada vez mais refletido nos mercados internacionais, à medida que os credores respondem tanto às expectativas regulatórias quanto à demanda dos clientes. Ao elevar sua meta de financiamento de longo prazo e expandir os canais de acesso, o Garanti BBVA se posiciona como um estudo de caso sobre como bancos de mercados emergentes podem mobilizar capital em larga escala e, ao mesmo tempo, incorporar padrões de responsabilização aos empréstimos verdes.

Para investidores multinacionais que monitoram os fluxos de capital na Turquia, a meta de 3.5 trilhões de liras ressalta a escala de financiamento que deve entrar na economia verde do país até 2029. Para colegas do setor bancário e financeiro, ela oferece uma visão de como a infraestrutura digital pode dar suporte aos objetivos ESG em mercados que equilibram as pressões de crescimento com os compromissos climáticos.

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